お金がない時どうしてる?みんなの知恵や解決策まとめ

オリックス銀行カードローンの申し込み審査から利用開始までを検証!

オリックス銀行と聞いて、街で店舗とか見たことないけど…という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

それもそのはず、オリックス銀行はネット銀行として、実際に窓口店舗は有していません(ただし支店や住宅ローンプラザなどはあります)。

こういった業態のネット銀行は実はたくさんあり、そういった銀行もカードローンの取扱いをしています。

オリックス銀行でもカードローンを提供しているのです。

今回はオリックス銀行カードローンについて商品概要や申し込み、審査や契約の流れについて調べてみました。

基礎知識…オリックス銀行カードローンの商品概要を知っておこう

カードローンを利用するときにその商品がどういったものかを知っておくことはとても重要です。

オリックス銀行カードローンってどんなもの?

では、オリックス銀行カードローンがどういうものなのかについてまずはご紹介していきましょう。

資金使途 自由
※ただし事業性資金としての使用は不可
借入限度額 最高800万円
※10万円単位
金利
(実質年率)
年1.7%~17.8%
※変動金利
※借入限度額により異なる

コース名 借入限度額 金利(年)
100万円未満コース 100万円未満 12.0%~17.8%
100万円コース 100万円 6.0%~14.8%
150万円コース 100万円超~150万円以下 6.0%~14.8%
200万円コース 150万円超~200万円以下 5.0%~12.8%
300万円コース 200万円超~300万円以下 5.0%~12.8%
400万円コース 300万円超~400万円以下 4.5%~8.8%
500万円コース 400万円超~500万円以下 4.5%~8.8%
600万円コース 500万円超~600万円以下 3.5%~5.8%
700万円コース 600万円超~700万円以下 3.5%~5.8%
800万円コース 700万円超~800万円以下 1.7%~4.8%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
貸出金額 1,000円以上
※1,000円単位
担保・保証人 不要
保証会社 オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社
遅延損害金 借入利率プラス2.1%

借り入れ金額が1万円単位というところもありますが、オリックス銀行カードローンは1,000円単位で借り入れすることができます。

金利は借入限度額によって大きく異なりますので、実際に契約となった時にどのコースになるかはしっかりと確認しておきましょう。

オリックス銀行カードローンの申し込みから契約の流れは?

オリックス銀行カードローンに興味をもって申し込みをしてみようかな…とお考えの場合、まずチェックしてほしい項目があります。

それが申込者の条件についてです。

オリックス銀行カードローンを利用できるのはこんな人!

オリックス銀行のカードローンは誰でも利用できるというわけではなく、審査以前に利用できる人というのが定められています。

  • 申し込み時の年齢が満20歳以上~69歳未満であること
  • 日本国内に在住していること
  • 外国籍の方の場合は永住者または特別永住者であること
  • 原則として、毎月継続して安定した収入があること
  • 保証会社(オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社)の保証を受けられること

これらの条件をすべて満たす方が利用できます。

もちろん、これらの条件を満たしていてもカードローンの利用には審査があり、審査に否決すると利用はできません。

また、申し込みは本人に限られていますので、代理人や家族が申し込むことは不可となっています。

オリックス銀行カードローンの申し込みはインターネットを利用!

申し込みはインターネットを利用してパソコン・スマートフォンなどから行うことができます。

オリックス銀行のホームページに申込フォームがありますのでそちらから申し込みを行いましょう。

この時案外多いのが入力ミスです。入力ミスをしてしまうと審査に時間がかかってしまったり、最悪の場合審査結果に悪影響を与えることもありますので、入力後申し込み内容をしっかりと確認するようにしてくださいね。

申し込みが完了すると受付完了メールが届きオリックス銀行が審査に入ります。

審査結果はメールまたは電話で通知されます。申し込み状況、審査内容によっては書面で届くこともあるようです。

在籍確認のために勤務先に連絡が入ったり本人確認の電話連絡が行われます。電話では申し込み内容の確認も行われますので、きちんと電話に出るようにしましょう。

電話での確認が終了するとローンカードが発行され、自宅に簡易書留で郵送されます。

また、これと並行して必要書類の提出を行います。必要書類の提出はアップロード用のURLが通知されますのでそちらから行いましょう。

また、どのような書類が必要かも指示がありますので不備がないよう準備してください。

必要書類の提出が終わり、ローンカードが届けば利用が出来るようになります。

オリックス銀行カードローンの審査は厳しい?何をするの?

オリックス銀行カードローンの審査がどういったものなのかははっきりと明言されていません。

審査結果の理由などについては公表されないということになっています。

インターネットに書かれている口コミをみるとオリックス銀行の審査について様々な事が書かれていますが、基本的にカードローンの審査で「甘い」というところは無いと思っておきましょう。

オリックス銀行カードローンの審査内容や基準については公式に発表されたものはありませんので、ここでは基本的なカードローンの審査についてご紹介します。

カードローンの審査は「返済能力があるかないか」を重視する!

カードローンの審査をなぜするのか考えたことはありますか?

カードローンを利用される方というのはお金が無くて困っている…という方が多いのが現状です。そのような状況でお金を貸したとして、きちんと返ってくるかどうかというのは銀行側にとっても死活問題となります。

お金を貸したはいいけれど全然返済してもらえない…返済のないまま自己破産された…となれば貸す側からしたら損害しかありません。

このような事態を避けるため、「この人にお金を貸して本当にきちんと返済してくれるのか」ということを見ているのがカードローンの審査です。

そのため、返済能力が高いか低いかは重要な審査ポイントとなります。

いくら口で「返しますから!」と言っても、人柄だけで判断するわけにはいきません。

客観的な経済状況などをきちんと数値化してチェックしているのです。

過去の借り入れ状況・返済状況までチェックされる!

現在どこからも借り入れがなかったとしても、過去にカードローンで借り入れをしていた…という方の場合、使用時期によってはその利用状況もチェックされます。

カードローンなどをはじめとするローン商品を利用すると、信用情報機関にその情報が登録されます。

そして、カードローンの審査では信用情報機関に情報を照会してローン状況等のチェックを行っているのです。

信用情報機関では一定期間情報を保管していますので、2~3年前程度の過去の借り入れ情報なら保管された状態となっています。そのため、現在借り入れが無くても過去に借り入れしたことがあるというのが審査時に分かってしまうのです。

もちろん、返済をきちんと行い何の問題もなくローンの返済が終わっていれば審査に悪影響にはなりません。むしろ実績としてプラスと判断される場合も無きにしも非ずです。

しかし過去の借り入れで返済が滞ってしまった…金融事故を起こしてしまった…なんていう場合は要注意となります。

こちらはネガティブ情報として判断されるので、審査に大きなマイナスの影響を与えてしまうことになるでしょう。

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現在の借り入れ状況も重要な審査ポイント!

カードローンの申し込みをするときに、「現在のお借り入れ状況」などを記入する欄があります。

こちらには、現在どのくらい借り入れをしているのかを記入するのですが「本当は3社から借り入れしてるけど審査に不利になるからウソついちゃえ」と思うかもしれません。

しかし、もしここでウソを記入しても審査のときにバレてしまいますので注意しましょう。

先ほどもご説明した通り、信用情報機関にはローン情報が登録されていて、その情報を審査の際に照会します。

そのため、現在どのくらい借り入れしているのかというのもばっちりわかってしまうのです。

現在、既に3社以上借り入れしている、年収の1/3に近いくらいの借り入れをしている…という場合は審査に通る確率は低くなります。

申し込みの前に返済についても要検討!返済方法を確認しよう

お金がないという状況の時は、何とかして金策をしなくては…ということに意識が集中しがちです。

とりあえず、借り入れできれば良い!と考える方も多く、返済がすっかり頭から抜けている方も少なくありません。

しかし、カードローンは必ず返済しなくてはいけないのです。

そのため、申し込み時には、返済できるかどうかという点もしっかりと検討して申し込みを行うようにしましょう。

オリックス銀行カードローンの返済方法は?

カードローンによって、返済の仕方はそれぞれです。口座引き落としをしてくれるところもありますし、決められたATMからしか返済できない…なんていうところもあります。

借り入れがスムーズにできても返済に手間がかかると結構面倒ですよね。

毎月きちんと返済しないといけないのですから、できるだけ返済する手間が楽なところを選ぶのもカードローン選びの重要なポイントとなります。

では、オリックス銀行カードローンの返済方法はどうなっているのかというと以下の方法で返済が可能です。

  • 口座引き落とし
  • ATMから返済
  • 振込で返済

オリックス銀行カードローンでは、口座を登録すれば毎月決まった日に口座引き落としで返済ができます。

ただし、ゆうちょ銀行やネット系銀行など登録できない口座もありますので注意しましょう。

また、提携ATMなどからの返済も可能です。提携ATMからの返済はATM利用手数料は無料となります。

振込返済の場合は、顧客ごとに返済専用口座が設定されそちらに振り込みをして返済することになります。

ATMからの返済や振込返済の場合は返済する日によっては約定返済とならないこともありますので注意しましょう。

また、余裕がある時は任意返済として追加で返済することも可能です。返済期間は短い方が金利も抑えられますので、余裕があれば随時返済するようにするのも一案です。

毎月の返済額は借入残高によって異なります!

オリックス銀行カードローンでは残高スライドリボルビング方式を採用していますので、毎月の返済額は借入残高別に設定されています。

借入残高 返済額
600万円超 80,000円
500万円超~600万円以下 70,000円
400万円超~500万円以下 60,000円
300万円超~400万円以下 50,000円
250万円超~300万円以下 45,000円
200万円超~250万円以下 40,000円
150万円超~200万円以下 35,000円
100万円超~150万円以下 30,000円
50万円超~100万円以下 20,000円
30万円超~50万円以下 10,000円
30万円以下 7,000円

30万円以下の場合は毎月の返済額が7,000円となっていますので、比較的返済計画も立てやすいのではないでしょうか。

借入残高が高ければ高い程、約定返済額も高くなりますので大きな金額を借入したい場合は、返済計画についてしっかりとシミュレーションしてから申し込みを行うようにしてくださいね。

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